📰 Суммарный портфель кредитов населения и бизнеса впервые превысил 100 трлн рублей, сообщают «Известия» со ссылкой на статистику ЦБ. С начала года объем вырос на 19%. Теперь он составляет уже 67% ВВП. При этом в розничном кредитовании уже заметны признаки перегрева на фоне восстановления потребительского и инвестиционного спроса граждан. Рост должен быть сбалансированным, сообщили в ЦБ. Там пояснили: если повышение задолженности по ссудам значительно опережает увеличение доходов населения, то это приводит к наращиванию долговой нагрузки россиян. Сейчас эта тенденция в особенности заметна в жилищном кредитовании. Так, на 1 октября прирост ипотеки за 12 месяцев превысил 32%. При этом номинальные среднедушевые доходы населения увеличились гораздо скромнее (по итогам II квартала — на 8,2% к аналогичному периоду 2022-го). Эксперты ожидают замедления выдачи займов на фоне роста ключевой ставки до 15%. В то же время ссуды бизнесу поддерживают экономическую активность и рост ВВП, при этом предприниматели в основном берут в долг под плавающий процент.
📰 ЦБ настаивает на умеренном охлаждении энтузиазма ради стабильности рубля, пишет «Коммерсант». В опубликованном 7 ноября докладе о денежно-кредитной политике Банк России фиксирует четыре этапа адаптации экономики к новым торговым условиям, предполагая, что с третьего квартала 2023 года она вошла в четвертый, от которого можно ожидать начала стабилизации торгового баланса де-факто «на горизонте от нескольких месяцев до полугода». «Впрочем, если объем рублевого спроса в экономике… продолжит расти высокими темпами», считают в ЦБ, при неизменном экспорте это будет и далее вести к ослаблению курса. Поэтому в Банке России намерены на этот период поддерживать высокие ставки кредита, в том числе для «ограничения девальвационных тенденций, связанных с опережающим ростом импорта». Ограничения движения капитала, считают в ЦБ, могут продлить стабилизацию и повысить волатильность курса на длинном горизонте.
📰 В России за 1,5 года наложили 93 ареста на активы иностранного бизнеса, рассказывает РБК. В условиях санкций и исхода иностранных компаний из России арбитражные суды стали чаще обычного применять против иностранных ответчиков обеспечительные меры, включая арест денежных средств и имущества, акций и долей и т. д. В трети случаев против иностранного бизнеса применяются обеспечительные меры. Большинство среди них — традиционные (арест активов на определенную сумму, долей, недвижимого имущества), но встречаются и такие, которые в МЭФ Legal, которая провела анализ, отнесли к «экзотическим»: арест всей корпоративной структуры в России или так называемые антиисковые запреты. Всего за этот период суды ввели 117 разного рода обеспечительных мер, из них 93 ареста. В основном такими мерами российские заявители пытаются удержать иностранный бизнес или активы на территории России, полагают авторы исследования. Они прогнозируют, что доля принимаемых обеспечительных мер против иностранного бизнеса будет расти.
Подписаться на Банки.ру в Telegram
📰 По меньшей мере 1 млрд фальшивых рублей успели напечатать и сбыть за время своей деятельности участники разоблаченного МВД и ФСБ организованного преступного сообщества (ОПС), сообщает «Коммерсант». Злоумышленников, почти два с половиной десятка из которых уже арестованы, правоохранители задерживали одновременно в семи российских регионах с привлечением спецназа ФСБ и Росгвардии. У них были изъяты станки для изготовления фальшивых купюр номиналом 5 тыс. рублей, принтеры для струйной печати, резаки, сушильные аппараты, краски, металлические клише, а также уже готовые к сбыту банкноты на общую сумму около 20 млн рублей. По словам участвовавших в операции сотрудников, подделки были очень хорошего качества, у них имелись необходимые степени защиты, и визуально отличить их от настоящих было сложно. Более того, фальшивки выявляла далеко не каждая модель детектора банкнот. По словам оперативников, были зафиксированы случаи, когда липовые пятитысячные купюры клиентам выдавали даже банкоматы.
📰 В России ужесточат ответственность за незаконную обработку и утечки персональных данных: максимальные штрафы увеличатся до 1,5 млн рублей, обращают внимание «Известия». Такие поправки поддержал Кабмин. По мнению авторов инициативы, мера поможет снизить число фактов компрометации личных данных, в том числе биометрических. Только за первые шесть месяцев 2023 года в Сеть попало более 200 млн записей о россиянах, следует из информации Роскомнадзора. Существующие штрафы несоразмерны последствиям подобных нарушений, особенно если раскрывается биометрия: ее не поменяешь, как пароль, а ведь именно с ее помощью граждане получают многие банковские услуги и заверяют сделки, отмечают эксперты.
📰 Российские банки постепенно возвращаются к практике выплат купонов по субординированным евробондам, которые приостановили в 2022–2023 годах, пишет «Коммерсант». Совкомбанк, приостановивший выплату купонов по «вечным» еврооблигациям весной 2022 года, возвращается к этой практике. Речь идет о двух субординированных выпусках (купоны 7,6% и 7,75%) и одном бессрочном выпуске (купон 2%). Банки имеют право в одностороннем порядке отменять купоны по «вечным» бондам вообще без всяких причин, это записано в условиях выпусков. Платежи по «вечным» облигациям приостанавливали ХКФ Банк, Совкомбанк, ВТБ и Тинькофф Банк. В сентябре к выплатам вернулся лишь последний — в отношении держателей бондов, права которых учитываются в российской инфраструктуре. Возвращение к выплатам может быть связано как с выпуском замещающих облигаций, так и с выплатой эмитентом дивидендов по своим акциям. Таким образом, фактически снимается неравенство в положении инвесторов, владеющих евробондами в российской и иностранной инфраструктурах.
Газпромбанк предлагает разнообразные возможности для инвестиций для физических лиц, которые могут быть адаптированы под различные уровни риска и финансовые цели. Для тех, кто ищет стабильный доход с минимальными рисками, подойдут депозиты и облигации, в то время как более опытные инвесторы могут выбрать акции, ПИФы или ИИС для получения налоговых льгот. Газпромбанк также предоставляет аналитическую поддержку и удобные онлайн-инструменты для управления инвестициями, что делает процесс более доступным и понятным для всех.
Инвестиции для физических лиц в Газпромбанк — это возможность для частных инвесторов участвовать в различных финансовых продуктах, которые могут приносить прибыль в зависимости от уровня риска и временных горизонтов. Газпромбанк предлагает широкий выбор инструментов, от классических депозитов до более рискованных, но потенциально прибыльных, акций и облигаций.
